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一、產(chǎn)品介紹

以真實貿(mào)易背景為基礎，在買、賣雙方約定以商業(yè)承兌匯票（以下簡稱“商票”）式結算的前提下，我行基于買方（商票承兌人或背書人）付款實力及商票項下的連帶擔保關系，為基礎交易賣方（持票人）提供的商票貼現(xiàn)或質押融資服務。

二、產(chǎn)品優(yōu)勢及特點

手續(xù)簡便、利率優(yōu)惠、資金到賬速度快。適用于中、小生產(chǎn)流通企業(yè)的短期融資需求或大型企業(yè)的大宗貨物賣出后的資金回流需求，能加速企業(yè)現(xiàn)金流轉、降低觸資成本。

三、適用客戶

具備真實貿(mào)易背景且以商業(yè)承兌匯票作為主要階段方式的貿(mào)易買方/買方，且至少一方實力較強。

四、準入條件

買賣雙方原則上至少有一方實力較強，且還須滿足以下準入條件：

（一）賣方原則上須滿足：

1、在中國境內(nèi)注冊登記且年檢合格的企事業(yè)法人及其他組織；

2、與其交易對手具有真實、合法的交易關系和債權債務關系；

3、合法經(jīng)營，資信狀況良好；

4、符合人民銀行、銀監(jiān)會以及我行授信業(yè)務其他相關準入要求。

（二）貼現(xiàn)業(yè)務項下，買方原則上須滿足：

1、買方必須是在工商管理部門核準登記注冊的企業(yè)法人，或簽訂商務臺同具有合法主體資格的簽約方（如政府機構、獲授權的分公司等）；

2、買方連續(xù)兩年無不良銀行記錄、近年無不良商業(yè)信用（主要是履約付款）紀錄；

3、買方具有2年以上的連續(xù)經(jīng)營記錄（包括主要股樂或實際控制人的從業(yè)經(jīng)驗）；

4、與賣方有半年以上的交易記錄。

（三）保貼業(yè)務項下，買方原則上須滿足：

1、在我行開有一般結算賬戶，與經(jīng)營單位業(yè)務往來正常，無不良授信余額；

2、買方與賣方有穩(wěn)定的業(yè)務往來關系，付款記錄正常。末發(fā)生拖欠、遲付等情況；

3、在金融機構無不良授信記錄和惡意逃廢債行為，在外匯管理局、海關、稅務等其他機關沒有重大違規(guī)記錄。

五、業(yè)務流程

（一）貸前盡調(diào)

（二）授信申請及審查批復

（三）合同簽署

1、辦理商票貼現(xiàn)業(yè)務：

(1)貼現(xiàn)額度項下：賣方與我行簽訂《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度合同》，并于單筆貼現(xiàn)時簽署《匯票貼現(xiàn)合同》；

(2)保貼額度項下：買方與我行簽訂《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度合同》，辦理單筆貼現(xiàn)時，由賣方簽署《匯票貼現(xiàn)合同》。

2、辦理商票質押融資業(yè)務：

(1)賣方辦理單筆質押融資業(yè)務時，需與我行簽署《質押擔保合同》并提交《應收類商業(yè)承兌匯票質押確認書》以及簽署單筆業(yè)務合同。

(2)賣方辦理商票池質押融資業(yè)務時，需與我行簽署《最高額質押合同》，并分次向我行出具《應收類商業(yè)承兌匯票質押確認書》以及就單筆融資授信簽署相應的單筆業(yè)務合同。   

（四）票據(jù)查驗

（五）放款審查

（六）票據(jù)托收及融資回款